L’émirat de Dubaï est reconnu pour sa qualité de vie, ses infrastructures modernes, son économie dynamique et sa situation géographique à mi-chemin entre l’Europe, l’Asie et l’Afrique. L’émirat de Dubaï attire de nombreux expatriés désireux de trouver un équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle.
Pour les expatriés, le choix entre la location et l’achat se pose donc souvent. Bien qu’il y ait des avantages et des inconvénients pour la location et l’achat, pour une vision à moyen terme ou si vous avez le budget, l’achat de propriétés résidentielles est beaucoup plus approprié.
Une fois que vous avez pris la décision d’acheter une propriété aux Émirats arabes unis, vous devez trouver le financement nécessaire pour mener à bien la transaction.
Pour la plupart des gens, l’achat d’un bien immobilier avec des liquidités ou des économies personnelles n’est pas une réalité, et l’achat d’un logement n’est possible qu’avec un prêt hypothécaire.
Voici quelques points à prendre en compte lors de la recherche d’un financement immobilier.
Points clés à garder en mémoire pour les expatriés français
Conditions d’éligibilité au financement
- Résidence aux Émirats Arabes Unis: Vous devez disposer d’un visa de résidence valide aux Émirats Arabes Unis pour être éligible à un financement immobilier.
- Revenu minimum: Vos revenus doivent répondre aux exigences des banques, généralement un salaire minimum mensuel d’environ 10 000 AED (environ 2 700 €).
- Ratio d’endettement: Votre ratio d’endettement, qui est le pourcentage de vos revenus mensuels consacré aux remboursements de dettes, doit être inférieur à 50%.
- Historique de crédit: Avoir un bon historique de crédit dans votre pays d’origine et aux Émirats Arabes Unis est un plus.
Trouver un partenaire bancaire fiable
- Recherche approfondie: Comparez les différentes banques et leurs offres de prêts immobiliers. Tenez compte des taux d’intérêt, des frais, des conditions de remboursement et des services offerts.
- Banques spécialisées dans l’expatriation: Certaines banques proposent des services spécialement conçus pour les expatriés, dont des conseillers parlant français et des procédures simplifiées.
- Services de courtage immobilier: Un courtier immobilier francophone peut vous aider à trouver la meilleure offre de prêt et à naviguer dans les complexités du processus de financement.
Documents nécessaires pour la demande de prêt
- Pièce d’identité et passeport
- Visa de résidence
- Contrat de travail et relevés de salaire
- État des lieux financiers (relevés bancaires, etc.)
- Documents relatifs au bien immobilier (contrat de vente, plan, etc.)
Avantages pour les francophones
- Croissance de la communauté française à Dubaï: De plus en plus de banques proposent des services en français et emploient des conseillers parlant français.
- Accords bilatéraux France-Émirats Arabes Unis: Ces accords facilitent les échanges financiers et commerciaux, favorisant un environnement plus favorable aux expatriés français.
- Agences immobilières francophones : Il existe également des agences immobilières francophones à Dubaï qui peuvent aider les expatriés français à trouver le bien immobilier qui correspond à leurs besoins et à leurs attentes. Ces agences peuvent également fournir des conseils et un soutien dans le processus d’achat immobilier.
Conseil : Pour profiter des services et des conseils d’une agence immobilière experte à Dubai, nous vous recommandons de collaborer avec l’Agence Jenna Estates qui vous guidera à travers tout le processus de financement et vous suggérera les meilleures options par rapport à votre budget et votre vision.
Avantages généraux d’un achat d’immobilier à Dubai
L’investissement résidentiel présente plusieurs avantages. Tout d’abord, il permet de capitaliser et de se constituer un patrimoine en se protégeant de l’inflation au lieu de dépenser les loyers. Avec des rendements locatifs moyens de l’ordre de 5 % net, l’exclusion de l’inflation constitue donc un gain substantiel.
Pour les expatriés disposant de revenus confortables, le financement est possible, ce qui donne un effet de levier pour se constituer un patrimoine.
La condition de paiement standard étant que les loyers soient payés un an à l’avance, le versement d’un acompte peut s’avérer plus intéressant.
L’achat d’un bien immobilier à Dubaï peut également être le moyen d’obtenir un visa de résidence aux EAU pour une durée de 6 à 24 mois renouvelable.
Par ailleurs, vous capitalisez sur un marché dynamique, accédez à des services de qualité et pouvez décorer et meubler votre bien à votre goût.
Enfin, les taxes foncières sont très faibles, il n’y a pas d’impôt sur les plus-values et le niveau du marché permet d’acheter des biens en pleine propriété dans des résidences haut de gamme avec toutes les commodités.
Éligibilité à l’hypothèque
Il est important de comprendre d’abord les critères d’éligibilité tels qu’ils sont clairement définis par la Banque centrale des Émirats arabes unis.
Pour les ressortissants des EAU
- Pour les propriétés évaluées à 5 millions AED ou moins : Montant maximum du prêt est de 80 % de la valeur de la propriété.
- Pour les propriétés évaluées à plus de 5 millions AED : Montant maximum du prêt de 70 % de la valeur de la propriété.
- Pour l’achat d’un second bien ou d’un bien d’investissement : Montant maximum du prêt de 65% de la valeur du bien.
Pour les expatriés
- Pour les propriétés évaluées à 5 millions AED ou moins : Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 75% de la valeur de la propriété.
- Pour les propriétés évaluées à plus de 5 millions AED : Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 65% de la valeur de la propriété.
- Pour l’achat d’un second bien ou d’un bien d’investissement : Le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 60 % de la valeur du bien, applicable uniquement aux biens prêts à l’emploi.
Pour les achats sur plan
- Pour les achats sur plan, le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 50 % de la valeur du bien – ceci s’applique aux citoyens des Émirats arabes unis et du CCG, ainsi qu’aux expatriés.
Types de prêts hypothécaires
Lorsque vous évaluez vos options de financement, vous devez présélectionner les fournisseurs de prêts hypothécaires, comparer les taux d’intérêt disponibles et comprendre comment le taux est appliqué. Il est également important d’évaluer toutes les conditions associées à chaque produit hypothécaire, car le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur à prendre en compte.
Hypothèques à taux fixe
Les prêts à taux fixe ont généralement une durée comprise entre un et cinq ans, la durée la plus courante étant de trois ans. À l’issue de cette période, le taux passe automatiquement à un taux de réversion.
Le principal avantage d’un prêt à taux fixe est la certitude. En fixant votre prêt, vous n’êtes pas exposé aux fluctuations des taux d’intérêt et vos remboursements mensuels restent constants pendant une période déterminée, ce qui facilite l’établissement d’un budget.
Prêt hypothécaire à taux variable
Les prêts à taux variable fluctuent en fonction du taux interbancaire offert aux Émirats (EIBOR). Avec un taux d’intérêt variable, le montant de votre remboursement mensuel peut changer, ce qui peut avoir un impact sur la prévisibilité de vos dépenses mensuelles.
Prêts hypothécaires à taux réduit
Un prêt hypothécaire à taux réduit est basé sur un taux variable standard, le prêteur accordant un pourcentage de réduction pour une période donnée. Le rabais n’est applicable que pendant une période déterminée, et non pendant toute la durée du prêt.
Hypothèques compensatoires
Certains prêteurs proposent une option d’hypothèque compensée, dans laquelle un compte d’épargne ou un compte courant est lié à votre prêt immobilier. Tout solde de trésorerie placé sur ce compte vous permet d’économiser des intérêts sur votre prêt, les intérêts étant calculés sur la différence entre le solde du prêt et le solde de l’épargne.
Mythe à élucider
Les prêts bancaires sont-ils indispensables ?
Il est communément admis qu’il faut obtenir un prêt bancaire pour investir dans l’immobilier à Dubaï. Si le financement par l’intermédiaire des banques est une option, c’est loin d’être la seule voie d’accès à la propriété dans cette ville en plein essor.
Autres possibilités d’investissement immobilier :
- L’achat au comptant : Si vous en avez les moyens financiers, vous pouvez acheter des biens immobiliers à Dubaï avec vos propres fonds. Cette approche élimine le besoin d’hypothèques et de prêts bancaires, ce qui vous permet d’être propriétaire à part entière.
- Investissement hors plan : De nombreux promoteurs immobiliers de Dubaï proposent des plans de paiement flexibles pour les propriétés sur plan. Cela signifie que vous pouvez investir avec des versements gérables plutôt que de dépendre d’un prêt bancaire.
- Co-investissement : S’associer avec des investisseurs partageant les mêmes idées ou s’associer avec des promoteurs peut également offrir des opportunités d’investissement sans avoir besoin de recourir à des prêts bancaires importants.
